おまとめ・借り換えローン審査通過のポイント

おまとめ・借り換えローン審査通過のポイント

おまとめ・借り換えローンとは

おまとめ・借り換えローンは、単一または複数あるローンを借り換えることによって、返済をしやすくするためのローン商品です。単一の場合には金利が高いローンを低くするために利用され、複数のローンがある場合には返済日を統一することで返済をしやすくするもので、また一つにすることで金利を下げることも期待できます。一般的なカードローンなどと異なるのは、返済を前提としていることで利用される審査に関しても配慮されています。

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一方で返済専用としていることもあり、カードローンとは異なって新たな借入をすることができません。あくまでも増えすぎた借金や、これ以上借金を増やしたくないといった場合に利用されるものです。おまとめ・借り換えローンは、現在ではスタンダードなローン商品となっており、銀行はもちろん消費者金融でも提供しています。ローン商品としての目的はどれでも同じですが、金利に関してはローン商品によって大きく変わってきます。

おまとめ・借り換えローンの利用で金利はどのくらい下がる?

おまとめ・借り換えローンを使えばローンの支払い金利が下がる可能性があります。特にもともと高い金利のカードローンなどを利用している場合には、3%から5%程度ほど下げる事が出来ます。カードローンの場合には、信用力がない場合には最高金利の年利18%を利用することになりますが、おまとめ・借り換えローンの場合には、最高金利は年15%に設定されているものがほとんどですから、3%程度の引き下げが可能です。

また、もともと信用力が高い人の場合にはより低い金利にすることができます。特に借り換えローンを利用するさいには、金利の低さが選ぶ時の重要です。一方でおまとめローンの場合には金利が上がる可能性があります。そもそも、おまとめローンは複数のローンの返済が困難になった場合に返済日を統一することが目的であるためです。このため今借りているローンの金利を考慮しておまとめローンを利用した方がお得であるか判断することが必要です。

他社借入が多い・返済負担比率が高いと審査に通らない

おまとめ・借り換えローンもローン商品ですので審査を受けなければ利用できません。条件としては返済に可能な収入があることです。ローンの総額が年収の3分の1以内に収まっているか、より信用力のある職業で、年間に当てられる返済額が年収の3分の1以内であることが望ましいといえます。これらの条件をクリア出来ていないと信用力を必要とする銀行のローン商品を利用することはできません。消費者金融の場合には審査に通る可能性がありますが、借り換えローンの目的である金利を少なくすることができない可能性が高くなります。

またおまとめローンでは、条件をクリアしていても他者借り入れが多い場合には審査に通らない可能性があります。おまとめローンでまとめられるローンは3社程度まででこれ以上のローンを組んでいる場合には審査に通る可能性は小さくなります。このためローン残高が少ない場合には、他のローンを使って完済して解約するといった方法を使ってローンの数を減らしてから申し入れすることで審査に通る可能性があります。

金融事故などのブラック履歴があると審査に通らない

おまとめ・借り換えローンを利用する前提は、返済が厳しくなってきた段階の人が対象であることで、すでに返済が困難で毎月の返済が遅れがちの人は利用することはできません。これは返済が遅れてくるとローン会社が信用情報機関に事故情報を登録するためです。これはいわゆるブラックと呼ばれるもので、この状態になることで、すべてのローン審査が通ることが困難になります。特に審査に厳しい銀行の場合には審査に通るのは不可能です。

これはローン商品であるおまとめ・借り換えローンでも同様ですから、審査に通ることは極めて困難です。このため利用する前提条件のひとつとして返済は問題なく行っていることです。あくまでもおまとめ・借り換えローンを利用するのは、現状において返済の遅延は行っていない人が対象となっており、その中でも今のローン返済の金利負担を少しでも下げたい人や、これ以上借金を増やしたくない、返済に専念したい人が対象になっています。

まとめ

おまとめ・借り換えローン審査通過のポイントは、借金の総額に対して十分な収入があること、返済の遅延を行っていないことです。収入に関しての目安は借金の総額が年収の3分の1以内または信用力のある職業に就いていて、返済額が年収の3分の1以内に収まることです。年収に関しては200万円以上あることを条件にしているところもあります。一方で十分な収入があったとしても信用情報機関に金融事故が登録されている場合には審査に通ることは困難です。

これらの条件をクリアしていて、少しでも金利を下げたい場合には借り換えローン、これ以上借金を増やしたくない、返済に専念したいといった場合にはおまとめローンを利用して借金の負担を少しでも軽減または問題解決の道筋を付けることができます。またこれらのローン商品も返済実績になりますので、完済することができれば信用力にプラスされますので、新たな借入をしたい場合には審査を有利にすることが可能です。

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