auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」の審査や借入返済方法を解説

auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」は通信大手KDDIと三菱UFJ銀行が共同で設立したネット銀行が提供しているカードローンで、スマートフォンだけで申込から契約・借入まで完結できる“デジタルファースト”設計が特長です。限度額は10万円から800万円金利は年1.48〜17.5％の変動型ですが、auIDとの連携により年0.1％借り換えの場合は最大0.5％の優遇を受けられる仕組みがあります。提携ATMの手数料は無料で振込融資は24時間365日対応しており、利便性は消費者金融並みに高い一方で銀行ローンでの安心感も兼ね備えています。

返済方式は毎月指定日または35日ごとから選べ、繰り上げ返済についても手数料はかかりません。担保や保証人は不要で保証会社はアコムとなっており、口座開設も不要なため審査に通過すればすぐに利用を開始できます。初回契約時には最大1万1,000Pontaポイントが付与される特典があるほかアプリ上で残高や返済シミュレーションを確認でき、家計管理アプリと連携すれば返済プランも立てやすくなります。

auじぶん銀行カードローンの審査は、銀行系ローンでは珍しく最短1時間で結果が通知されるスピードが特長です。契約時点で20歳以上70歳未満であること安定かつ継続的な収入があること、そして保証会社であるアコムの保証を受けられることが基本条件となります。正社員かどうかよりも返済能力が継続するかどうかが重視されるため、審査基準としてアルバイトや自営業者でも申込は可能です。ただし勤続年数が短い場合には、借入希望額が減額されたり審査に落ちたりするケースもあります。

他社からの借入状況については信用情報機関を通じて詳細に確認され、直近の延滞歴があると厳しく判断されやすくなるのです。銀行カードローンは総量規制の対象外ですが年収の3分の1を超えるような高額借入を希望する場合には収入証明書の提出が求められ、審査時間も長くなる傾向があります。勤務先への在籍確認電話は原則で行われますが、じぶんローンは個人名での連絡や書類の提出で代替できるケースも増えています。審査結果はメールとアプリの両方に通知され可決された場合はそのまま契約手続きへと進めることができるため、全体の所要時間はおおよそ半日程度に収まります。

auじぶん銀行カードローンの申込は公式アプリまたはウェブサイト上で個人情報と勤務先情報を入力し、本人確認書類を撮影・アップロードするだけのシンプルな手続きです。すでにauじぶん銀行の口座を保有している場合は、運転免許証など1点のみで手続きが完了します。じぶんローンは口座を持っていない場合でもスマートフォンによるかんたん本人確認を利用できるため、非対面での申し込みが可能です。入力が完了すると最短で1時間以内に審査結果が届き、可決された場合はオンライン上で契約内容を確認し同意ボタンを押すだけで手続きが完了します。

振込融資は契約当日から即時に実行されローンカードは後日郵送されますが、申込方法でカードが届く前でもATMを利用した借入が可能になります。借入方法はアプリを使って自分名義の口座へ即時振込を行う方法と、セブン銀行やローソン銀行など全国の提携ATMを利用してカードで現金を引き出す方法の2つがありいずれも手数料は銀行側の負担となっています。返済方法については毎月指定日に自動で引き落とされる方式と、35日ごとに返済する方式から選択できアプリやATMからの任意返済も手数料なしで実施可能です。

auじぶん銀行カードローンでネット上の口コミを見るとじぶんローンについては「審査から融資までが非常に早かった」「アプリが見やすくて借入残高がすぐわかる」といった、スピードや操作性に関する満足の声が多く見られます。特に口座を開設していなくても当日に振込融資を受けられる点については、他行のカードローンにはない利便性で高く評価されています。一方で上限金利17.5％が適用される利用枠30万円以下の契約者からは、「思ったより金利が下がらなかった」「結局は消費者金融と同じだった」といった不満の声も散見されます。

評判の中には増枠審査のハードルが高いという指摘も見られるのです。早期返済を希望する利用者からは「一括返済の手続きがわかりにくい」「正式な完済額が電話でしか確認できず手間がかかる」という声も上がっており、改善の余地があると考えられます。サポートセンターの対応に関しては「担当によって対応に差がある」と評価が分かれる傾向にありますが、電話による相談のほうが早く解決できると感じているユーザーが多いようです。

auじぶん銀行カードローンのじぶんローンはネット完結型カードローンの中でも「銀行の低金利」と「消費者金融並みの即日性」をバランスよく両立している、稀少な選択肢となっています。限度額が100万円以上であれば上限金利を15％以下に抑えることができ、auIDとの連携によりさらに優遇を受けられるため、高額借入や他社ローンの借り換えを検討しているユーザーにとって特に適していると言えるでしょう。

一方で30万円未満の小口利用においては上限17.5％が適用されるケースが多く、短期的な借入であれば他行のローンやクレジットカードの分割・リボ払いと比較したほうが有利になる場合もあります。審査は最短1時間と迅速ですが他社延滞歴や過剰な信用枠には厳しく対応されるため、申し込み前に信用情報のセルフチェックや不要な借入枠の整理を行っておくことが推奨されます。借入や返済の自由度は高くアプリ上で残高や利息を視覚的に把握できるため、計画的な返済の継続がしやすいです。ただし、増枠や一括返済の手続きについてはやや複雑さが残っています。