SMBCモビットの金利の特徴と引き下げや計算方法を解説！お金を借りる前に確認しよう

大手消費者金融としてお馴染みの「SMBCモビット」。勤務先等への電話連絡が一切ない「ＷＥＢ完結」による借入や、スマホアプリを使ったセブン銀行ＡＴＭを利用した借入など、独自のサービスにより多くの支持を集めており、オリコン調査では顧客満足度ナンバー1になるなど現在人気の消費者金融となっています。SMBCモビットの金利は「3.0％～18.0％」と、最高金利は他社消費者金融と同程度ですが、最低金利は消費者金融の中でも最低に近い水準となっています。

ただし誰でも最低金利で融資を受けられるわけではなく、十分な収入や信用がなければこうした金利の適用は受けることができません。そのため消費者金融の比較は最高金利を基準に行うのが一般的となっていますので、SMBCモビットの金利は他社と比較しても特別安いわけではなく、一般水準の金利ということができます。もちろん、自身の収入や信用情報に自信のある方にとってはSMBCモビットの最低金利が安いというのは大きなメリットになります。

SMBCモビットの金利の範囲は「3.0％～18.0％」ですが、実際の利息は借入時の審査によってこの範囲の中から決定される仕組みとなっています。多くの消費者金融では早期返済により利息が掛からない「利息ゼロサービス」を行っていますが、SMBCモビットにはそういったサービスはありません。そのため借入時には必ず利息が生じるという点は注意が必要です。利息額決定の審査に関する内容は公表されていませんが、どの消費者金融においても「返済能力」「信用情報」が参照されるのが一般的です。

年収や現在勤めている会社がどのような会社か、その勤続年数などから返済能力は判断されます。また、過去における金融事故がないか、直近の返済履歴、現在の借入額の総額や何社の金融機関から借入を行っているかといった点から信用情報の確認が行われ、これら情報から総合的に金利額が決定されます。なお初回の借り入れの場合にはよほどのことがない限り最高金利である18.0％になるのが一般的ですので、過度の期待は禁物です。

「SMBCモビット」の借入審査によって金利と利用上限額が決定されますが、この利用上限額が高いほど、金利は安くなる傾向があります。そのため金利を下げるには、上限額をいかに高く設定してもらうかという点が重要となります。上限額の設定は審査時に行われた「返済能力」と「信用情報」をもとに行われています。初回利用時にはその利用額も低くなることが多く、金利も18.0％に近いことがほとんどです。ですが返済能力や信用情報を高めていくことで利用額を高め、利息を下げることは十分可能です。

返済能力を高めるには年収を上げるなど、簡単には実行できないものがほとんどのため、信用情報を上げていく方法をとるのが良いでしょう。信用能力を高めるには、返済をしっかり行う人間であることをアピールすることが大切です。これには返済が遅れないことはもちろん、できる限りカードローンを頻繁に利用することも大事となります。多くの借り入れを行いつつも、しっかり返済を行うことで返済実績を積み上げる。これによって、信用能力は高まり利用額の増額申請も通りやすくなり、利息を低く抑えることができるのです。

借入金の返済は利息を中心に考えてしまいがちですが、元本の返済を行わなければ支払いは長引き、しいては支払総額もより膨らんだものとなってしまいます。そのため実際に大切なのは実際にいくら支払うことになるのか、その返済総額を事前に熟知しておくことです。

SMBCモビットで行われる返済額は「借入後残高スライド元利定額返済方式」と呼ばれる方法で算出されます。これは最も借入額が多かった残高に対して金利を掛け合わせ、月々の最低返済額を決定するという方法です。最終借入額と適用金利から返済額が決定され、以後は毎月その返済額以上の金額を支払っていく必要があります。この返済方式は、新たな借り入れを行わない限り月々の返済額は完済まで変化することがないのが特徴です。SMBCモビットではこうした支払い総額のシミュレーションを公式ホームページから行うことができます。月々の返済額等がいくらになるのかといった情報がしっかりと確認できますので是非一度利用してみて下さい。

SMBCモビットは、ＷＥＢ完結による借入、アプリを利用したセブン銀行での借入れなど利用者のことを考えた独自サービスによって人気を博している消費者金融です。他の消費者金融のような金利ゼロのサービスは行っていませんが、顧客満足度1位に選ばれるなど使い勝手の良い会社として多くの人たちから支持を受けています。最低金利は業界最低水準であり、また信用情報や返済能力の高さをしっかりと示していくことで、利息をより下げていくことも可能です。

ただし自身の返済能力を超えた借り入れを行わないためにも、事前に返済額をしっかりとシミュレーションとし把握しておくことは大切です。SMBCモビットの返済額の計算は「借入後残高スライド元利定額返済方式」で行われ月々の最低返済額が決定されますが、より早い段階で多くの返済を行うことで支払総額を大きく減額することができます。そのため余裕があるときには早めにできるだけ多くの返済を行っていくことがカードローンと賢く付き合っていくためにも大事となります。